요즘 중개형 ISA 계좌에 광고가 많은데 뭔지 몰라서 가입을 안 하셨나요? 결론만 이야기하자면 중개형 ISA 계좌는 당장 이용하지 않아도 가입을 해 두는 것이 유리합니다. 지금 주어지는 혜택이 언제 사라질지 모르고, 계좌 특징상 1년마다 납입 가능한 금액이 증가하기 때문인데요. 게다가 기존에는 3년 이상 ISA 계좌에서 돈이 묶여 있어야 했지만 출금이 가능한 것으로 변경되었습니다.
다음에 더 좋은 상품이 나올 것이라고 기대하는 분이 아닌 이상 당장 ISA 계좌를 만들어 두지 않을 이유는 전혀 없는데요. 아래에서 조금 더 자세히 알기 쉽게 요점만 정리해드리겠습니다. 참고로 계좌 개설은 증권사나 금융사를 통해 가능하며, 스마트폰으로 비대면 개설이 가능합니다.
1. 중개형 ISA 계좌란?
2. 중개형 ISA 계좌와 건강보험료, 중개형 ISA 계좌를 만들어 두라는 이유!
3. 어떤 ISA를 선택해야 할까? (+ ISA 다모아)
중개형 ISA 계좌란?
중개형 ISA 계좌란?
ISA 계좌에 넣어둔 금액으로 주식, ETF, 펀드 등에 투자를 했을 때 이 금융상품에 투자해 얻은 수익에 붙는 세금을 절세해주는 상품입니다. 수익 200만 원까지 비과세가 적용이 되며 200만 원 이상에는 9.9%의 분리과세가 적용되게 됩니다. 중개형 ISA 계좌는 만 19세 이상 대한민국 거주자라면 1인당 1개의 계좌 개설이 가능하며 매년 2,000만 원씩 납입을 할 수 있고 최대 1억 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
이러한 혜택을 받기 위해서 지켜져야 하는 조건이 하나 있는데요. 바로 의무보유기간입니다. 정해진 의무보유기간 동안에는 계좌를 해지하지 않아야 하고, 만약 해지한다면 혜택은 받을 수 없게 됩니다. 급전이 필요한 상황에서는 중도인출이 가능하니 해지를 하는 것은 권하지 않습니다.
- 중개형 ISA 계좌는 주식과 ETF 등에 투자가 가능한 상품입니다.
- 만 19세 이상 대한민국 거주자라면 가입 가능, 15세 이상이더라도 근로소득자는 가능합니다.
- 1인당 1개의 계좌만 가입 가능합니다.
- 수익 200만 원까지 비과세, 200만 원 이상에는 9.9% 분리과세
- 농어민, 서민의 경우 400만 원까지 비과세
- 매년 2,000만 원씩 납입을 할 수 있고, 1억 원까지 비과세 혜택 적용
- 의무보유기간은 3년으로 기간내에 해지한다면 받은 혜택을 다시 반납해야 합니다.
- 원금에 대해서는 중도인출이 가능합니다. (단, 한 번 인출한 금액은 입금이 불가능하며 한도가 줄어들게 됩니다.)
중개형 ISA 계좌 단점
- 중개형 ISA 계좌에서는 예금, 적금, 단기금융상품 같은 리스크가 낮은 상품에 투자가 불가능합니다.
중개형 ISA 계좌와 건강보험료, 중개형 ISA 계좌를 만들어 두라는 이유!
중개형 ISA 계좌를 이용하면 건강보험료가 올라간다고?
중개형 ISA 계좌를 만들어 3년 투자를 해 3,000만원의 수익을 얻었다고 가정합니다. 3년을 투자했기에 한 해 기준으로는 1년에 1,000만 원 씩 벌었다고 생각할 수 있지만 실제로는 해지하는 시점에 3,000만 원의 추가 수익이 생긴 것으로 계산됩니다. 중개형 ISA 계좌에서 처리되는 금액은 분리과세가 되는데, 분리과세 금액이 1,000만 원을 넘게 된다면 건강보험료를 계산하는 기준 소득에 이 금액이 포함되게 되죠.
- 중개형 ISA 계좌는 분리과세가 적용되며, 분리과세 품목은 건강보험공단의 통보 대상이 아닙니다.
- 즉, 이 의혹은 사실이 아닙니다. (현재 기준)
ISA 계좌 이용을 안 해도 만들어 두라는 이유!
중개형 ISA 계좌에 납입할 수 있는 금액의 한도는 매년 2,000만 원 씩 증가하며 최대한도는 1억 원인데요. 만약 계좌를 개설하고 이용을 안 해도 2년이 지난 시점에는 한 번에 4,000만 원까지 입금이 가능하고, 4년이 지난 시점에는 한 번에 8,000만 원까지 입금이 가능한 것이죠. 이렇기에 당장 이용을 하지 않아도 활용 가능한 한도를 늘리기 위해 계좌 개설이라도 해 두라는 것입니다.
- 매년 2,000만 원의 한도가 늘어나며 이 한도는 이월되게 됩니다.
- 즉, 당장 계좌를 개설하고 이용하지 않더라도 입금 가능한 한도는 증가되게 됩니다.
- 방금 가입한 사람의 ISA 계좌 한도는 2,000만 원이지만 가입한 지 4년이 지난 사람의 한도는 8,000만 원입니다.
어떤 ISA를 선택해야 할까? (+ ISA 다모아)
일임형, 신탁형, 중개형 중 어떤 ISA에 가입해야 할까? (+ISA 다모아)
ISA에는 일임형, 신탁형, 중개형이 있는데요. 상품별 투자상품을 확인하고 본인의 투자 성향에 따라 선택하면 됩니다. 일임형은 어떤 상품이 더 좋은지 구별할 방법이 없지만 신탁형과 중개형의 경우에는 수수료로 비교를 해 볼 수 있겠죠. 같은 ETF를 투자한다고 해도 증권사에 따라서 수수료가 달라지는 경우가 있는데요.
몇몇 증권사의 경우 ETF를 매수하고 매도할 때 수수료가 발생하는 곳이 있을 수 있으니 유의해야 합니다. 이런 걸 확인할 수 있게 비교 분석이 된 곳이 있는데요. 그게 바로 ISA 다모아입니다.
| 구분 | 일임형 | 신탁형 | 중개형 |
| 투자방식 | 금융사에 운용 일임 | 투자자가 금융사에 상품선택 및 운용 지시 | 투자자가 직접 운용 |
| 투자상품 | 예금, 적금, 펀드, ELS 등 | 예금, 적금, 펀드, ELS 등 | 국내 상장 주식, 펀드, ELS 등 |
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